Sie wollen monatlich alles bezahlen
Eine Charge-Kreditkarte oder eine Revolving-Karte mit vollständigem Ausgleich kann geeignet sein. Vergleichen Sie die Einzugswege, den Fälligkeitstermin und eventuelle Entgelte für die Rückzahlung.
Kostenlose echte Kreditkarten
Kreditkarten mit Gesamtabrechnung oder Teilzahlung: Diese Vorauswahl lässt Debit- und Prepaidkarten außen vor. Entscheidend bleiben die Bedingungen der jeweiligen Karte.
Vorauswahl: Karten mit Gesamtabrechnung oder Teilzahlung. Eine andere Zahlungsart ersetzt diese Vorauswahl.
Vorauswahl: Kostenlose echte Kreditkarten
Echte Kreditkarten ohne Jahresgebühr: zwei Formen der Rückzahlung
Wer nach einer echten Kreditkarte sucht, meint meist eine Karte, bei der Zahlungen nicht sofort das Girokonto belasten. Dafür kommen zwei verbreitete Modelle infrage: Bei einer Charge-Kreditkarte wird die monatliche Rechnung vollständig eingezogen. Eine Revolving-Kreditkarte erlaubt dagegen, einen offenen Betrag in Teilzahlungen zurückzuzahlen. Beide können ohne Jahresgebühr angeboten werden. Die Finanzierungskosten unterscheiden sich jedoch erheblich.
| Kartenart | Abrechnung | Wichtige Kostenfrage |
|---|---|---|
| Charge-Kreditkarte | Monatlicher vollständiger Rechnungsausgleich | Ist das Referenzkonto zum Einzug gedeckt? |
| Revolving-Kreditkarte | Vollständige Zahlung oder vereinbarte Teilzahlung | Ab wann und für welche Umsätze entstehen Kreditzinsen? |
| Debitkarte | Zeitnahe Belastung des Girokontos | Kein eigener Kreditkarten-Rahmen; nicht Teil dieser Vorauswahl |
| Prepaidkarte | Nutzung auf Grundlage aufgeladenen Guthabens | Kein klassischer Kreditrahmen; ebenfalls nicht Teil der Vorauswahl |
Die Bezeichnung auf der Karte allein reicht für die Rückzahlung nicht aus. Banken können unterschiedliche Verfahren für den automatischen Einzug und die manuelle Überweisung vorsehen. Bei einer Teilzahlung ist eine niedrige Mindestrate kein Zeichen für einen günstigen Kredit. Je länger ein Betrag offen bleibt, desto mehr Zinsen können insgesamt entstehen.
Warum eine kostenlose Kreditkarte trotzdem teuer werden kann
Modellrechnung für einen offenen Kreditbetrag
1.000 Euro werden 30 Tage lang zu einem angenommenen jährlichen Sollzins von 20 Prozent finanziert. Bei vereinfachter taggenauer Rechnung mit 365 Tagen ergeben sich rund 16,44 Euro Zinsen. Das ist ein Rechenmodell und kein konkreter Kartenpreis. Rückzahlungen, Buchungstage und der vertragliche Zinssatz verändern das tatsächliche Ergebnis.
Ein zinsfreies Zahlungsziel gilt nicht automatisch für jede Transaktion. Bargeld, Überweisungen vom Kartenkonto und andere Sonderumsätze können abweichend behandelt werden. Auch bei einem vollständigen späteren Ausgleich können deshalb bereits Kosten entstanden sein. Manche Karten gewähren bei bestimmten Umsätzen überhaupt keine zinsfreie Zeit. Wählen Sie eine kostenlose Kreditkarte daher nicht ausschließlich nach dem beworbenen Kreditrahmen.
Gebührenfrei kann zeitlich begrenzt sein.
Der Vergleich kann Karten mit kostenlosem ersten Jahr enthalten. Bei der 1822direkt Visa Classic fallen danach regulär 36 Euro jährlich an, bei der Visa Gold 72 Euro. Eine fehlende Jahresgebühr im ersten Jahr ist etwas anderes als dauerhafte Gebührenfreiheit.
Eine echte Kreditkarte für Kautionen und Reisen auswählen
Für Mietwagen und Hotelkautionen ist ein ausreichend verfügbarer Kreditrahmen besonders nützlich. Eine Reservierung kann diesen Rahmen vorübergehend blockieren. Wer bereits einen großen Teil ausgeschöpft hat, kann deshalb trotz formal ausreichendem Kartenlimit Schwierigkeiten bekommen. Die Kreditkarte sollte auf den Namen der Person ausgestellt sein, die nach den Buchungsbedingungen zahlen oder den Mietwagen übernehmen muss.
Sie benötigen eine längere Finanzierung
Vergleichen Sie neben dem Kartenkredit auch Finanzierungen mit fester Laufzeit. Relevant sind sämtliche Zinsen und Gebühren bis zur vollständigen Rückzahlung.
Kreditrahmen gibt es nicht ohne Entscheidung der Bank
Eine echte Kreditkarte ohne Jahresgebühr ist kein Anspruch auf einen bestimmten Kreditrahmen. Die Bank beurteilt den Antrag und kann Nachweise verlangen. Ein beworbenes Höchstlimit ist deshalb keine persönliche Zusage. Auch bei Kreditkarten ohne klassische SCHUFA-Abfrage können andere Auskunfteien, Einkommensangaben und interne Kriterien eine Rolle spielen.
Einzelne Angebote erläutern wir im Profil der Hanseatic Bank Kreditkarten und bei American Express. Soll die neue Karte vor allem das Girokonto unmittelbar belasten, ist stattdessen unser Vergleich kostenloser Debitkarten sinnvoll. Die passende Kartenart ergibt sich aus der gewünschten Abrechnung, nicht aus einem möglichst hohen Werbelimit.
Weitere kostenlose Karten im Vergleich
FRAGEN & ANTWORTEN
Kostenlose echte Kreditkarten – häufige Fragen
Was ist eine echte kostenlose Kreditkarte?
Gemeint ist eine Kreditkarte ohne reguläre Jahresgebühr mit späterer Abrechnung oder Kreditrahmen. Charge- und Revolving-Kreditkarten unterscheiden sich dabei von Debitkarten und Prepaidkarten.
Was unterscheidet Charge und Revolving bei kostenlosen Kreditkarten?
Eine Charge-Kreditkarte wird regulär monatlich vollständig abgerechnet. Eine Revolving-Kreditkarte ermöglicht Teilzahlung, für die nach den Vertragsbedingungen Kreditzinsen entstehen können.
Ist jede echte Kreditkarte mit vollständiger Rückzahlung zinsfrei?
Nein. Auch bei einer echten Kreditkarte können zinsfreie Zahlungsziele auf bestimmte Umsätze begrenzt sein oder ganz fehlen. Besonders Bargeld und Überweisungen können schon vor dem vollständigen Rechnungsausgleich Zinsen verursachen.
Wie hoch ist der Kreditrahmen einer kostenlosen echten Kreditkarte?
Der Kreditrahmen einer kostenlosen Kreditkarte wird von der Bank individuell festgelegt. Ein beworbenes Höchstlimit ist keine Zusage für Ihren Antrag.
Ist eine echte kostenlose Kreditkarte für Mietwagen geeignet?
Eine echte Kreditkarte wird häufig für die Kaution verlangt. Sie muss die Bedingungen der Mietstation erfüllen und ausreichend freien Kreditrahmen bieten; häufig ist der Name des Hauptfahrers erforderlich.
Bleiben echte Kreditkarten aus dem Gebührenfrei-Filter immer kostenlos?
Echte Kreditkarten aus dem Gebührenfrei-Filter sind nicht zwingend dauerhaft ohne Jahresgebühr: Die Auswahl kann Angebote mit kostenlosem ersten Jahr enthalten. Folgepreise sowie Zinsen und Nutzungsgebühren kommen je nach Karte hinzu.