Kostenlose Amex Kreditkarten
American Express Blue und PAYBACK American Express bieten Kreditkarten ohne Jahresgebühr. Unterschiede entstehen vor allem beim Bonusprogramm und bei optionalen Leistungen.
Blue oder PAYBACK: welche kostenlose Amex passt besser?
Eine kostenlose American Express Kreditkarte ist vor allem für regelmäßige Kartenzahlungen interessant. Blue und PAYBACK American Express verzichten dauerhaft auf eine Jahresgebühr für die Hauptkarte. Trotzdem verfolgen sie unterschiedliche Konzepte: Die PAYBACK Kreditkarte sammelt bei berechtigten Zahlungen unmittelbar PAYBACK Punkte. Bei der Blue Card ist die Teilnahme an Membership Rewards optional und kostet zusätzlich. Entscheidend ist deshalb weniger die Kartenfarbe als die Frage, welches Programm Sie tatsächlich nutzen.
| Kostenlose Amex | Jahresgebühr der Karte | Bonuspunkte | Zusätzliche Entscheidung |
|---|---|---|---|
| American Express Blue Card | 0 Euro | Membership Rewards optional | Teilnahme kostet 30 Euro jährlich. |
| PAYBACK American Express | 0 Euro | 1 PAYBACK Punkt je 3 Euro berechtigtem Umsatz | Tankstellenumsätze sind vom regulären Punktesammeln ausgenommen. |
PAYBACK Punkte und Membership Rewards Punkte sind keine identische Währung. Bei PAYBACK entspricht ein Punkt grundsätzlich einem Cent. Bei Membership Rewards richtet sich der Gegenwert nach der Einlösung; Punkte übertragen, damit bezahlen oder eine Prämie auswählen kann zu unterschiedlichen Ergebnissen führen. Ein bloßer Vergleich der Punktzahl sagt deshalb noch nichts über den finanziellen Vorteil aus.
Wie viel bringen PAYBACK Punkte bei einer kostenlosen Kreditkarte?
Wenn ausschließlich berechtigte Umsätze vorliegen und die Abrechnung jeweils volle Dreierbeträge ergibt, entstehen bei einem Punkt je drei Euro 4.000 PAYBACK Punkte. Das entspricht 40 Euro. Rundungen je Buchung, ausgeschlossene Umsätze und Erstattungen können das tatsächliche Ergebnis verringern. Zusätzliche Punkte von PAYBACK Partnern sind hier nicht eingerechnet.
Das Beispiel ist kein Grund, mehr auszugeben: Bereits 100 Euro unnötiger Einkauf kosten mehr als der jährliche Punktewert in dieser Modellrechnung. Sinnvoll ist eine kostenlose Amex dann, wenn die Karte bestehende Ausgaben ersetzt und die Rechnung vollständig bezahlt wird. Die monatliche Belastung des Girokontos gehört von Anfang an ins Haushaltsbudget.
Optionale Programme machen die kostenlose Amex nicht automatisch günstiger
PAYBACK American Express PLUS kostet 35 Euro jährlich. Es bringt für berechtigte Umsätze einen zusätzlichen Punkt je vollen drei Euro; dieser Zusatz ist auf 6.666 Punkte innerhalb von zwölf Monaten begrenzt. Für einen fairen Vergleich zählt nur der Mehrwert gegenüber der ohnehin kostenlosen Basisleistung. Bei der Blue Card sind die 30 Euro für Membership Rewards ebenfalls gegen die tatsächlich erreichbaren Vorteile abzuwägen. Wer keine Punkte einlösen möchte, benötigt dieses kostenpflichtige Extra nicht.
Eine Amex ohne Grundpreis kann Gebühren für Bargeldabhebungen und Zahlungen in fremder Währung haben. Ein Bonusprogramm ersetzt außerdem keine umfassende Reiseversicherung.
Akzeptanz und Monatsabrechnung im Alltag
Amex wird nicht überall dort akzeptiert, wo Visa oder Mastercard funktionieren. Für kleine Geschäfte, bestimmte Behörden, Automaten und einzelne Onlineanbieter kann eine zweite Karte sinnvoll sein. Wer viel reist, sollte deshalb vor der Abfahrt eine Alternative einplanen und die Zahlungsbedingungen von Hotels und Mietwagenunternehmen beachten. Eine gebührenfreie Visa oder Mastercard kann diese Rolle übernehmen, ohne dass dafür zwangsläufig ein neues Girokonto nötig ist.
Die kostenlosen Amex Karten werden regulär monatlich vollständig abgerechnet. Sie sind damit keine Einladung, einen dauerhaft offenen Saldo aufzubauen. Vergewissern Sie sich vor dem Einzug, dass das Referenzkonto gedeckt ist. Ausbleibende Zahlungen können auch bei einer Kreditkarte ohne Jahresgebühr weitere Kosten und Konsequenzen auslösen.
Ausführlicher erklären wir die American Express Kreditkarten und die PAYBACK American Express Kreditkarte. Als ergänzende Karte kommen kostenlose Visa Kreditkarten oder kostenlose Mastercard Kreditkarten infrage.
Weitere kostenlose Karten im Vergleich
FRAGEN & ANTWORTEN
Kostenlose Amex Kreditkarten – häufige Fragen
Welche Amex Kreditkarten sind dauerhaft kostenlos?
American Express Blue und PAYBACK American Express haben keine reguläre Jahresgebühr für die Hauptkarte. Optionale Programme und bestimmte Kartennutzungen können trotzdem Geld kosten.
Was kostet Membership Rewards bei der kostenlosen Amex Blue?
Bei der American Express Blue Kreditkarte kostet die optionale Teilnahme an Membership Rewards 30 Euro im Jahr. Ohne dieses Zusatzprogramm bleibt der reguläre Kartenpreis null Euro.
Wie viele Punkte bringt die kostenlose PAYBACK Amex Kreditkarte?
Für berechtigte Umsätze gibt es einen PAYBACK Punkt je drei Euro. Tankstellenumsätze sind ausgenommen. Rundungen und weitere Programmbedingungen beeinflussen die tatsächliche Gutschrift.
Brauche ich bei einer kostenlosen Amex Kreditkarte eine zweite Karte?
Eine zusätzliche Visa oder Mastercard kann sinnvoll sein, weil nicht alle Händler American Express akzeptieren. Das gilt besonders für Reisen und einzelne Automaten oder Onlinezahlungen.
Ist eine kostenlose Amex Kreditkarte auch zum Geldabheben kostenlos?
Nein. Die fehlende Jahresgebühr sagt nichts über Bargeldgebühren aus. Bei American Express müssen Sie die gesonderten Konditionen für Abhebungen und Fremdwährungen berücksichtigen.
Kann ich mit der kostenlosen Amex Kreditkarte dauerhaft in Raten zahlen?
Die reguläre Abrechnung dieser kostenlosen Amex Kreditkarten erfolgt monatlich vollständig. Sie sollten deshalb ausreichend Guthaben für den Einzug der gesamten Rechnung bereitstellen.