KARTEN & KONDITIONEN
Verglichene Kreditkarten: Angebote im Überblick
Extrakarte Mastercard
- Jahresgebühr
- 0 €
- Kartengesellschaft
- Mastercard
- Bargeld am Automaten
- 3 %, mindestens 3 €
- Monatliche Mindestrückzahlung
- 10 % des offenen Saldos, mindestens 15 €
- Fremdwährungsentgelt
- 2,99 %
- Effektiver Jahreszins
- 24,60 %
Bei Bargeld und Quasi-Bargeld gelten andere Gebühren- und Zinsregeln als für einen fristgerecht vollständig bezahlten Einkauf.
Extrakarte Mastercard beantragen
TF Mastercard Gold
- Jahresgebühr
- 0 € dauerhaft
- Kartengesellschaft
- Mastercard
- Fremdwährungsgebühr
- 0 % für Kartenzahlungen
- Zusatzkonto
- Kein neues Girokonto erforderlich
Auf Bargeldverfügungen können ab dem Buchungstag Zinsen anfallen. Kostenfreiheit beim Abhebeentgelt ist kein zinsfreier Bargeldkredit.
TF Mastercard Gold beantragenExtrakarte oder TF Bank: Fremdwährung und Bargeld verändern die Kosten
Die Extrakarte Mastercard und die TF Mastercard Gold sind Kreditkarten ohne laufende Jahresgebühr. Beide ermöglichen Einkäufe mit späterer Rechnung und verzinste Teilzahlung. Für Zahlungen in Fremdwährung unterscheiden sie sich jedoch deutlich: Die Extrakarte nennt in ihrer Kostenübersicht eine Fremdwährungsumrechnungsgebühr von 2,99 Prozent. TF Bank erhebt für gewöhnliche Kartenzahlungen in Fremdwährungen kein eigenes entsprechendes Entgelt.
Auch beim Geldautomaten ist die Werbung mit null Euro Jahrespreis keine vollständige Kostenrechnung. Bei Extrakarte kommen 3 Prozent des abgehobenen Betrags, mindestens 3 Euro, als eigenes Abhebeentgelt hinzu. Zusätzlich können Bargeldzinsen entstehen. TF Bank verlangt kein eigenes Abhebeentgelt, berechnet aber ebenfalls Zinsen für Bargeldverfügungen nach den Vertragsregeln. Fremde Automatenbetreiber können darüber hinaus eigene Gebühren verlangen.
| Leistung oder Kosten | Extrakarte Mastercard | TF Mastercard Gold |
|---|---|---|
| Jahresgebühr | 0 Euro | 0 Euro |
| Kartennetz | Mastercard | Mastercard |
| Zusätzliches Girokonto beim Anbieter | Nicht nötig | Nicht nötig |
| Fremdwährungsumrechnung bei Kartenzahlung | 2,99 Prozent laut Kostenübersicht | Kein eigenes Entgelt |
| Eigenes Automatenentgelt | 3 Prozent, mindestens 3 Euro | 0 Euro; mögliche Zinsen gesondert |
| Reguläre Mindestzahlung | 10 Prozent des offenen Saldos, mindestens 15 Euro | 3 Prozent des genutzten Betrags, mindestens 30 Euro |
| Vollständige Rückzahlung | Möglich; persönliche Zahlungsangaben verwenden | Möglich; Rechnung und Fälligkeit beachten |
Was 2,99 Prozent im Reisebudget ausmachen
Bei 1.000 Euro Gegenwert gewöhnlicher Fremdwährungszahlungen ergeben 2,99 Prozent rechnerisch 29,90 Euro Entgelt. Bei 3.000 Euro sind es 89,70 Euro. In diesem Vergleich entfällt das eigene Zahlungsentgelt bei TF Bank. Die Rechnungen setzen dieselben tatsächlichen Einkäufe voraus; unterschiedliche Umrechnungstage oder eine angebotene Euro-Sofortumrechnung des Händlers sind darin nicht eingerechnet.
Eine Reise mit häufigen Kartenzahlungen kann diesen Unterschied stärker spürbar machen als ein kleiner Startbonus. Kaufen Sie nicht vorschnell eine andere Karte nur wegen eines einzelnen Aktionsbetrags, wenn sie bei Ihren regelmäßigen Zahlungen teurer ist. Im normalen Folgejahr ist die laufende Gebühr wichtiger als ein bereits verbrauchter Willkommensbonus. Bei einer reinen Euro-Nutzung fällt die hier betrachtete Fremdwährungsgebühr dagegen nicht an.
Bargeld mit der Extrakarte: Entgelt und Zinsen kommen getrennt hinzu
Bei einer Abhebung von 50 Euro beträgt das eigene Entgelt wegen des Mindestbetrags 3 Euro. Bei 200 Euro entstehen 6 Euro. Drei einzelne Abhebungen zu jeweils 50 Euro verursachen somit 9 Euro eigenes Entgelt, noch ohne Zinsen und Betreibergebühren. Diese Zahlen sind aus dem prozentualen Preis mit Mindestbetrag berechnet; sie sind kein vollständiger Jahreskostenvoranschlag.
TF Bank verzichtet auf dieses eigene Abhebeentgelt. Daraus folgt jedoch kein zinsfreies Bargeld bis zur nächsten Monatsrechnung. Der Zeitraum bis zur Rückzahlung bleibt eine zusätzliche Kostenursache. Wer viel Bargeld benötigt, kann deshalb auch eine Kreditkarte mit anderen Bargeldzinsregeln oder eine geeignete Debitkarte in die Auswahl aufnehmen.
Die höhere Mindestzahlung ist nicht automatisch die günstigere Finanzierung
Bei 1.000 Euro offenem Betrag entspricht die reguläre Extrakarte-Mindestrate zunächst 100 Euro. Bei TF Bank ergeben 3 Prozent ebenfalls auf 1.000 Euro 30 Euro. Beide Werte beschreiben nur den Mindestbetrag im jeweiligen Modell und nicht die vollständige Rückzahlung. Die Bank kann zusätzliche Vertragsregeln anwenden; bei kleinen Restbeträgen wird keine höhere Zahlung als die tatsächlich offene Forderung geschuldet.
Eine höhere Rate kann Schulden schneller abbauen, muss aber jeden Monat tragbar sein. Eine kleine Rate wirkt zunächst bequemer, kann die Finanzierung verlängern. Für einen fairen Preisvergleich setzen Sie deshalb bei beiden Kreditkarten denselben Kaufpreis und dieselbe selbst gewählte Rückzahlung an, statt allein die unterschiedlichen Mindestraten nebeneinanderzustellen. Soll- und Effektivzinsen sind getrennte Angaben; ein älterer Suchtreffer ersetzt nicht die aktuelle Vertragskondition.
Vor allem Euro-Einkäufe
Beide Kreditkarten können ohne laufende Jahresgebühr genutzt werden. Bei vollständigem fristgerechtem Ausgleich gewöhnlicher Einkäufe sind die konkreten Regeln des zinsfreien Zahlungsziels entscheidend.
Regelmäßige Auslandsreisen
Die genannten Fremdwährungs- und Bargeldentgelte sprechen im direkten Kostenvergleich eher für TF Bank. Eine mögliche Reiseversicherung ist zusätzlich anhand Ihrer Reise und der versicherten Personen zu bewerten.
Bewusst in Raten bezahlen
Die persönliche Rate, Zinsen und Gesamtdauer gehören in eine gemeinsame Rechnung. Ein anderes Höchstlimit oder eine niedrige Mindestzahlung ist noch kein günstiger Kredit.
Vor dem Abschluss zählt das Angebot, nicht allein der Kartenname
Die Extrakarte Anbieterbeschreibung erläutert die getrennten Preise für gewöhnliche Einkäufe, Bargeld und bargeldähnliche Transaktionen. Letztere können beispielsweise andere Entgelte auslösen als der Einkauf im Supermarkt. Überweisungen und Wallet-Aufladungen sollten deshalb nicht pauschal als kostenlose normale Kartenkäufe betrachtet werden.
Bei der TF Bank Kreditkarte kommen die angebotenen Reiseleistungen hinzu. Die Entscheidung sollte aber zuerst zur tatsächlich verwendeten Zahlungsart und zu Ihrem Umgang mit der Rechnung passen. Im Mastercard-Vergleich finden Sie weitere Karten mit abweichenden Gebühren. Die persönliche Bewilligung und der anfängliche Kreditrahmen bleiben bei jedem Anbieter von der Bankentscheidung abhängig.
Eine Kreditkarte für den Alltag und eine zweite für Reisen?
Ein zweiter Kartenvertrag kann sinnvoll sein, wenn er einen klaren Nachteil des ersten ausgleicht. Für seltene Fremdwährungszahlungen lässt sich die mögliche Ersparnis unmittelbar berechnen: 500 Euro entsprechender Umsatz verursachen bei 2,99 Prozent Entgelt 14,95 Euro. Diesen Betrag sollten Sie gegen den organisatorischen Aufwand einer weiteren Kreditkarte und deren eigene Bedingungen abwägen. Ein zusätzlicher Kreditrahmen ist dabei kein zusätzliches Einkommen.
FRAGEN & ANTWORTEN
Extrakarte oder TF Bank: Rückzahlung und Reisekosten – häufige Fragen
Welche Kreditkarte ist für Fremdwährungen günstiger?
Bei der Extrakarte fallen regulär 2,99 Prozent für entsprechende Fremdwährungsumsätze an. TF Bank berechnet für gewöhnliche Kreditkarten-Zahlungen kein eigenes Fremdwährungsentgelt. Händlerumrechnung und besondere Transaktionen sind separat zu betrachten.
Was kostet Bargeld mit der Extrakarte Kreditkarte?
Bargeldabhebungen mit der Extrakarte Kreditkarte kosten regulär 3 Prozent, mindestens 3 Euro. Hinzu kommen Zinsen ab dem vertraglich festgelegten Transaktionszeitpunkt sowie mögliche Automatengebühren.
Sind Extrakarte und TF Bank kostenlose Kreditkarten?
Beide Kreditkarten haben keine reguläre Jahresgebühr. Daraus folgt keine vollständig kostenlose Nutzung: Bargeld, Fremdwährung bei Extrakarte und verzinste Teilzahlungen können den Gesamtpreis erhöhen.
Wie unterscheiden sich die Mindestzahlungen der Kreditkarten?
Für die Extrakarte Kreditkarte gilt regulär eine Mindestzahlung von 10 Prozent, mindestens 15 Euro; die Bank kann nach ihren Bedingungen abweichende niedrigere Prozentsätze zulassen. Bei der TF Bank Kreditkarte gelten regulär 3 Prozent, mindestens 30 Euro. Maßgeblich bleiben Rechnung und Vertrag.
Welche Kreditkarte sollte ich für einen größeren Einkauf wählen?
Vergleichen Sie denselben Kaufbetrag und Ihre geplante vollständige Rückzahlung. Eine niedrigere Mindestrate macht eine Kreditkarte nicht automatisch günstiger; wichtig sind Zinssatz, Laufzeit und zusätzliche Kosten.