Consors Finanz oder TF Bank: Welche Mastercard passt zu Ihrer Rückzahlung?

Zwei kostenlose Mastercard Kreditkarten mit unterschiedlichen Rechnungen

Die Werte betreffen die regulären Kartenbedingungen, nicht einen individuellen Finanzierungskauf im Handel oder ein besonderes Aktionsangebot. Variable Zinssätze können sich ändern. Die effektiven Jahreszinsen sind Vertragsangaben; eine persönliche Monatsrechnung hängt vom Betrag, Zahlungszeitpunkt und der gewählten Rückzahlung ab.

Rückzahlung bei Consors Finanz: Was täglich und quartalsweise bedeutet

Bei der täglichen Einmalzahlung werden die betreffenden Kartenumsätze am nächsten Bankarbeitstag vom hinterlegten Konto eingezogen. Das fühlt sich im Alltag ähnlich wie eine unmittelbare Kontobelastung an, ändert aber nicht automatisch die rechtliche Kartenart. Auf dem Girokonto muss rechtzeitig genügend Geld verfügbar sein. Eine fehlgeschlagene Lastschrift ist kein kostenloser zusätzlicher Zahlungsaufschub.

Die quartalsweise Einmalzahlung ist eine andere Einstellung und muss aktiviert sein. Für geeignete Einkäufe entsteht dadurch ein Zahlungsziel von bis zu 90 Tagen. „Bis zu“ ist wichtig: Ein Einkauf kurz vor dem Abrechnungstermin hat keinen vollen Aufschub von drei Monaten. Der vollständige Betrag ist zum vereinbarten Termin fällig. Die Ratenzahlung wiederum ist eine verzinste Finanzierungsform und darf nicht mit der zinsfreien vollständigen Einmalzahlung gleichgesetzt werden.

Eine Überweisung des Kreditrahmens auf das Girokonto über CashClick ist ebenfalls von einem gewöhnlichen Einkauf zu unterscheiden. Dass für die Überweisung kein eigenes Transferentgelt anfällt, bedeutet nicht automatisch, dass dieselbe zinsfreie Einkaufsfrist gilt. Wer Geld auf dem Girokonto benötigt, sollte deshalb nicht allein mit der beworbenen Frist für Karteneinkäufe rechnen.

Bei TF Bank entscheidet die vollständige Überweisung

Die TF Bank stellt eine Monatsrechnung bereit. Der Karteninhaber überweist den fälligen Betrag selbst. Für geeignete Einkäufe sind bis zu 51 Tage ohne Zinsen möglich, wenn die Rechnung fristgerecht vollständig bezahlt wird. Eine Zahlung nur des Mindestbetrags verhindert nicht die Zinsen auf den verbleibenden Kredit. Die Frist ist außerdem keine allgemeine Zusage für Bargeld oder jede andere Transaktionsart.

Ein Dauerauftrag mit immer demselben Betrag passt bei schwankenden Kartenausgaben oft nicht zur tatsächlichen Rechnung. Zweckmäßiger ist ein fester eigener Ablauf: Rechnungseingang wahrnehmen, den genauen Gesamtbetrag übernehmen und genügend Überweisungszeit einplanen. Eine Erinnerung kurz vor Fälligkeit kann hilfreich sein, ersetzt aber nicht den tatsächlichen Zahlungseingang.

Bargeldvergleich: Dreimal 100 Euro ist nicht dasselbe wie einmal 300 Euro

Consors Finanz berechnet bei einer Auszahlung unter 300 Euro ein eigenes Entgelt von 3,95 Euro. Drei Abhebungen zu je 100 Euro verursachen deshalb 11,85 Euro an solchen Entgelten. Bei einer einzigen Auszahlung von 300 Euro entfällt dieses eigene Auszahlungsentgelt. Ob daneben Zinsen entstehen, hängt von den geltenden Rückzahlungsbedingungen ab. Ein fremdes Automatenentgelt kommt gegebenenfalls hinzu.

Die TF Bank verlangt kein eigenes Abhebeentgelt, berechnet aber für Bargeld Zinsen ab dem maßgeblichen Buchungstag. Bei angenommenen 300 Euro und 30 Tagen bis zur Rückzahlung ergeben 22,60 Prozent jährlicher Sollzins vereinfacht rund 5,57 Euro. Das ist eine Modellrechnung mit 365 Tagen, keine zugesagte Abrechnung. „Kostenlos abheben“ darf hier daher nicht mit „zinsfrei Bargeld leihen“ verwechselt werden.

Eine größere Auszahlung nur zur Vermeidung eines Entgelts ist nicht automatisch sinnvoll. Wer lediglich 80 Euro benötigt und anschließend 220 Euro ungenutzt im Portemonnaie trägt, hat ein höheres Verlust- und Diebstahlrisiko. Für regelmäßigen kleinen Bargeldbedarf kann eine zusätzliche Debitkarte mit passenden Freiabhebungen die praktischere Lösung sein.

Teilzahlung vergleichen: Kleine Raten machen die Kreditkarte teuer

Bei 1.000 Euro unverändertem verzinstem Saldo über 30 Tage ergeben sich mit 365 Tagen vereinfacht etwa 15,72 Euro Sollzinsen bei 19,13 Prozent beziehungsweise 18,58 Euro bei 22,60 Prozent. Die Differenz beträgt rund 2,86 Euro. Tatsächliche Zahlungen, Buchungstage und Zinsberechnung verändern das Ergebnis. Diese Rechnung ersetzt deshalb keinen Tilgungsplan, zeigt aber die Größenordnung für denselben Betrag und Zeitraum.

Die niedrigere Mindestzahlung ist keine günstigere Finanzierung. Wenn von einer kleinen Rate zunächst ein erheblicher Teil für Zinsen verwendet wird, sinkt die Schuld langsam. Neue Karteneinkäufe können den Abbau zusätzlich verhindern. Für eine größere Anschaffung mit mehrmonatiger Rückzahlung ist ein Vergleich der gesamten Finanzierungskosten sinnvoller als eine Entscheidung allein nach der kostenlosen Karte oder dem Gold-Aufdruck.

Reiseleistungen und Auswahl nach dem eigenen Zahlungsablauf

Ein enthaltenes Versicherungspaket ist nicht allein wegen der Kartenfarbe gleichwertig. Bei der TF Bank können Karteneinsatz, versicherte Personen und Reiseart für den Schutz entscheidend sein. Für Consors Finanz sollte kein entsprechendes Gold-Reisepaket unterstellt werden. Die Consors Finanz Mastercard und die TF Bank Kreditkarte sind mit ihren einzelnen Leistungen in den Anbieterprofilen beschrieben.