KARTEN & KONDITIONEN
PAYBACK Visa: Angebote im Überblick
PAYBACK Visa Kreditkarte
- Kartenart
- Visa mit Monatsabrechnung
- Jahrespreis
- 29 €
- Kartenzahlungen
- Ohne eigenes Fremdwährungsentgelt
Kosten, Kartenart und Rückzahlung verschiedener Angebote im Kreditkarten-Vergleich gegenüberstellen.
Kreditkarten vergleichenPAYBACK Visa auf Guthabenbasis
- Kartenart
- Visa Prepaid
- Regulärer Jahrespreis
- 29 €
- Nutzung
- Vorher Guthaben aufladen
Kosten, Kartenart und Rückzahlung verschiedener Angebote im Kreditkarten-Vergleich gegenüberstellen.
Kreditkarten vergleichenVisa Kreditkarte oder Guthabenkarte: der wichtigste Unterschied
Bei der PAYBACK Visa Kreditkarte bezahlt zunächst die Bank. Einmal im Monat folgt die Rechnung; anschließend wird der volle Betrag vom hinterlegten Girokonto abgebucht. Ein Wechsel zur BW-Bank ist dafür nicht nötig. Das ist eine andere Lösung als eine Kreditkarte mit dauerhaft voreingestellter Ratenzahlung: Sie müssen für die vollständige Monatsrechnung genügend Geld auf dem Abrechnungskonto bereithalten.
Die PAYBACK Visa auf Guthabenbasis funktioniert dagegen mit vorher eingezahltem Geld. Sie dient nicht dazu, einen zusätzlichen Kredit für Einkäufe aufzunehmen. Wer seine Ausgaben auf einen festen Reisebetrag begrenzen möchte, kann das mit einer solchen Prepaid-Karte gut nachvollziehen. Ein angezeigtes Visa-Logo macht aus der Guthabenkarte aber keine Charge-Kreditkarte mit zugesagtem Verfügungsrahmen.
| Leistung | PAYBACK Visa Kreditkarte | PAYBACK Visa Guthabenkarte |
|---|---|---|
| Finanzierung | Monatliche vollständige Abbuchung | Vorher aufgeladenes Guthaben |
| Regulärer Kartenpreis | 29 Euro pro Jahr | 29 Euro pro Jahr |
| Punkte für berechtigte Zahlungen | 1 Punkt je 5 Euro | 1 Punkt je 5 Euro |
| Zahlungen in Fremdwährung | Kein eigenes Fremdwährungsentgelt | Grundsätzlich 1,75 % außerhalb des Euro-Raums; Ausnahmen beachten |
| Neues Girokonto | Kein Wechsel zur BW-Bank nötig | Abrechnungskonto und Aufladung erforderlich |
Was bringen PAYBACK Punkte im Verhältnis zur Jahresgebühr?
Die Visa sammelt einen Punkt je fünf Euro anrechenbarem Kartenumsatz. Beim Einkauf bei einem PAYBACK Partner können reguläre Programmpunkte hinzukommen. Bargeldabhebungen und bestimmte Geldtransfers gehören nicht zu den normalen bepunkteten Einkäufen. Coupons und Sonderaktionen sind deshalb getrennt von der dauerhaften Kartenleistung zu betrachten.
Eine einfache Modellrechnung: 500 Euro berechtigte Umsätze monatlich ergeben bei glatten Fünf-Euro-Beträgen 100 Punkte im Monat, also 1.200 Punkte im Jahr. Die tatsächliche Gutschrift kann durch Einzelumsätze und Rundungen abweichen. Es wäre falsch, die Karte allein wegen eines hohen Willkommensbonus dauerhaft als kostenlosen Ersatz für jede andere Visa darzustellen. Den laufenden Jahrespreis zahlen Sie auch in Jahren ohne neue Abschlussprämie.
Bargeld: im Ausland günstiger als am deutschen Automaten
Für die aktuelle PAYBACK Visa Kreditkarte berechnet die BW-Bank im Ausland kein eigenes Abhebeentgelt. In Deutschland kostet eine Automatenabhebung zwei Prozent, mindestens fünf Euro. Eine Auszahlung von 100 Euro kostet damit fünf Euro, nicht zwei Euro. Erst bei 300 Euro sind es rechnerisch sechs Euro. Ein Entgelt des Automatenbetreibers kommt gegebenenfalls hinzu.
Für die Guthabenkarte dürfen Sie diese Auslandsregel nicht ungeprüft übernehmen. Dort kann bei Fremdwährung ein Auslandseinsatzentgelt entstehen. Eine Prepaid-Karte ohne Kreditrahmen kann daher trotz ähnlicher Optik bei derselben Reise andere Kosten auslösen. Entscheidend sind der genaue Kartenname und die Bedingungen Ihres Vertrags.
PAYBACK Visa und PAYBACK American Express ergänzen sich unterschiedlich
Die PAYBACK American Express Kreditkarte nutzt ein anderes Kartennetz und hat eigene Gebühren und Regeln für das Sammeln von PAYBACK Punkten. Die Visa wird deshalb nicht automatisch zur schlechteren Wahl, nur weil die Amex mehr Punkte je Umsatz gewährt. Für manche Einkäufe ist die Akzeptanz, für andere der Einsatz in fremder Währung wichtiger.
Eine zusätzliche Visa kann sich lohnen, wenn Sie bereits eine Amex nutzen und ein zweites Kartennetz wünschen. Zwei Karten bedeuten allerdings auch zwei Abrechnungen und gegebenenfalls zwei Freigabeverfahren. Bei Hotels oder Mietwagen sollte die konkret verwendete Karte auf den Namen des Reisenden ausgestellt sein. Ein ausreichender verfügbarer Betrag bleibt ebenso notwendig wie die Akzeptanz der jeweiligen Kartenart.
So läuft die monatliche Abrechnung der PAYBACK Visa
Der reguläre Abrechnungsstichtag der aktuellen Kreditkarte ist der achte Tag des Monats. Die Rechnung wird im elektronischen Postfach bereitgestellt; die vollständige Abbuchung folgt innerhalb von zehn Tagen. Ein Einkauf kurz nach dem Stichtag kann damit länger bis zur Zahlung offenbleiben als ein Einkauf kurz davor. Daraus folgt kein für jeden Umsatz identisch langes Zahlungsziel.
Für die Bestellung werden unter anderem Volljährigkeit, ein deutscher Wohnsitz und die Zustimmung der BW-Bank nach ihrer Bonitätsentscheidung benötigt. Nach Freigabe und Identifikation nennt PAYBACK ungefähr sieben Werktage für die Zusendung. Eine zusätzliche Karte für eine andere Person ist bei der aktuellen Visa nicht vorgesehen. Für einen gemeinsamen Haushalt sollten daher Karteninhaberschaft und tatsächlicher Nutzer zusammenpassen.
FRAGEN & ANTWORTEN
PAYBACK Visa Kreditkarte: Punkte sammeln und auf Reisen bezahlen – häufige Fragen
Ist die PAYBACK Visa eine echte Kreditkarte?
Die PAYBACK Visa mit Monatsabrechnung ist eine Kreditkarte. Die separat angebotene PAYBACK Visa auf Guthabenbasis ist eine Prepaid-Karte und gewährt keinen entsprechenden Kreditrahmen.
Was kostet die PAYBACK Visa Kreditkarte im Jahr?
Die PAYBACK Visa Kreditkarte kostet regulär 29 Euro jährlich. Nutzungskosten, etwa für Bargeldabhebungen in Deutschland, sind darin nicht eingeschlossen.
Kann ich mit der PAYBACK Visa Kreditkarte kostenlos Bargeld abheben?
Bei der aktuellen PAYBACK Visa Kreditkarte erhebt die BW-Bank im Ausland kein eigenes Abhebeentgelt. In Deutschland kosten Automatenabhebungen zwei Prozent, mindestens fünf Euro; fremde Automatenentgelte bleiben möglich.
Wie werden die Umsätze der PAYBACK Visa Kreditkarte zurückgezahlt?
Die PAYBACK Visa Kreditkarte wird einmal monatlich vollständig per Lastschrift vom angegebenen Girokonto ausgeglichen. Die PAYBACK Guthabenkarte verrechnet Zahlungen dagegen mit aufgeladenem Geld.
Wie viele Punkte sammelt die PAYBACK Visa Kreditkarte?
Mit der PAYBACK Visa Kreditkarte gibt es für berechtigte Bezahlungen einen PAYBACK Punkt je fünf Euro Umsatz. Bestimmte Geldtransfers und Bargeldabhebungen sind ausgeschlossen.
Brauche ich für die PAYBACK Visa Kreditkarte ein Girokonto bei der BW-Bank?
Für die PAYBACK Visa Kreditkarte können Sie ein vorhandenes Girokonto zur monatlichen Abbuchung angeben. Ein vollständiger Kontowechsel zur BW-Bank ist dafür nicht erforderlich.
